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欠銀行錢越多越久越好?必知的四大房貸真相

放大字體  縮小字體 發布日期:2016-08-17  來源:中國電子銀行網  作者:王曉麗  瀏覽次數:320
核心提示:眼下房地產市場局勢不明朗,有的專家看空有的專家看漲,無論以后房價走勢如何,對于剛需購房者來說,房子都得買。那么,對于購房者來說,怎樣買房才能更省錢?各家銀行的房貸利率差距有多大?
  眼下房地產市場局勢不明朗,有的專家看空有的專家看漲,無論以后房價走勢如何,對于剛需購房者來說,房子都得買。那么,對于購房者來說,怎樣買房才能更省錢?各家銀行的房貸利率差距有多大?

一、全款買好還是貸款買好,貸款多少合適?
 
  對于錢多的沒處花的土豪來說,這個問題可以忽略。對于無法全款的普通上班族來說,肯定是貸款買房更合適,在負利率時代,借到銀行的錢,其實就等于賺到了。對購房者來說,確定貸款期限的長短是一個兩難的決定:期限長意味著需要支付更多的貸款利息;期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。所以,要根據自己的收入和壓力承受能力量力而行。
 
  二、如果貸款,貸多長時間合適,要提前還款嗎?
 
  影響貸款年限的重要因素有三個:1。收入,一般月供最高不能超過借款人收入的50%;2。貸款人年齡,一般而言,借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款,且借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年,否則不予受理。如果年齡超過40歲,則最長貸款期限只能是25年以下;3。房齡,特別是購買二手房,銀行會根據房屋剩余所有權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大,也可能貸不到最長期限。那究竟是等額本息好還是等額本金還款好呢?要不要提前還款?
 
  先來舉個例子:地點坐標:北京,假設,一套350w的房子,首付120w,公積金和商業貸款混合貸款,公積金:3。25%商業貸款:4。9%,公積金貸款80萬,商業貸款150萬,貸款230萬。貸30年,等額本息的總利息是181。9萬,等額本金的總利息149。7萬。
 
  顯而易見,等額本金支付的利息更低。如果壓力不大,等額本金是一種好的還款方式。另外,投資的利息只要大于4。9%,不用著急還銀行貸款的。
 
  三、信用記錄不良就不能申請貸款嗎?
 
  不同銀行對于不同情況的不良信用記錄貸款存在不同的規定,有的銀行規定是看逾期次數和最高逾期的情況;也有的銀行是看總逾期次數來決定是否辦理貸款,比如累積超過15次就不再給予辦理。但并不是個人信用不良就不能申請信用貸款,在跟銀行打交道的時候,最好盡可能、的提供豐富的材料和擔保,并且說明不良信用記錄的原因,如果借款人逾期次數少、金額小,銀行還是會酌情放貸,但是貸款利率或被提高,貸款成數也有可能降低。
 
  四、選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢?
 
  在很多人的眼里,五大行推出的住房貸款業務利率不如中小銀行低。其實,這是一個很大的誤區。小編匯總了下部分銀行的首套房房貸利率發現,相對而言,各家銀行的房貸利率差距很大外資行與五大行和股份制銀行相比,普遍貸款利率更高。其中,浦發銀行和匯豐銀行貸款利率最低,為3。92%,渣打銀行最高,為4。41%。
 
 
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